最新版！創業融資に99.9％落ちる理由と対策：開業する起業家が知るべき最新事例

はじめに～創業融資が通らない現実

創業を目指す方にとって、資金調達は避けて通れない大きなハードルです。金融機関による融資を受けられれば、事業の初期投資や運転資金の負担が軽減され、スムーズなスタートを切ることができます。しかし、創業融資は厳しい審査基準が設けられており、99.9％が融資に通らないという厳しい現実も存在します。本記事では、最新版の情報を交えながら、創業融資が通らない理由と、審査に通るための対策について詳しく解説します。ぜひ、ご自身の事業計画に役立ててください。

創業融資が通らない定番の3つの理由

自己資金がない（少ない）

創業融資の審査において、最も多くの人が壁にぶつかる理由のひとつが「自己資金不足」です。創業融資の申し込み要件については、日本政策金融公庫などで2024年4月に一部の緩和措置が実施され、自己資金がゼロでも申し込みが可能となりました。しかし、実際の審査において自己資金は依然として重要な要素とされ、融資審査の基準が大幅に緩和されたわけではありません。

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創業・開業予定の事業分の経験がない

創業融資の審査で、事業分野での経験がないことも、大きなハードルです。金融機関は、融資先の事業の実現性を判断する際、申込者の過去の経験や実績を重視します。事業経験のない方がいきなり新たな分野で創業を希望すると、その事業が軌道に乗る可能性が低いと見なされ、審査に通るのはほぼ不可能と言えます。

 

借入・家賃・水光熱費・税金の滞納や遅延がある

金融機関の審査は、申込者の「個人信用情報・信用履歴」も重要な判断材料のひとつです。過去の借入や家賃、水光熱費、税金の滞納や遅延がある場合、審査で不利になることが多く、融資審査は厳しくなります。特に、日本の信用情報機関（CICやJICCなど）に遅延履歴が残っていると、返済能力への懸念が生じるため、融資の可能性はさらに低くなります。

最新事例！創業融資の審査に99.9％落ちる新たな理由

日本国内で広まっていないビジネスモデルでの開業

最新の事例として、国内で統計的なデータが少ないビジネスモデルでの開業は、審査が通りにくい傾向にあります。例えば、IT分野の新たなビジネスモデルや、海外でのみ成功しているビジネスを日本国内で展開しようとする場合、金融機関は与信評価が難しく、リスクが大きいと判断されることが多いためです。

休眠会社を利用した創業

昨今のM&A市場の活性化により、休眠会社を活用した創業も増えています。しかし、累損を回避するための節税目的で休眠会社を買収し、そのまま創業する場合、金融機関は業歴を継続していると見なすため、創業融資の対象から外れてしまいます。

創業融資の審査に落ちないためのポイント

融資の審査に通るためのポイントとして、まずは自己資金の確保や事業経験の蓄積、信用履歴の改善が基本です。また、融資を受ける前には、以下のような専門サポートを利用して、審査通過の可能性を高めることを検討しましょう。

 

まとめと注意点

今回の記事と動画では、創業融資が通らない理由とその対策を解説しました。特に自己資金不足、事業経験の欠如、過去の滞納履歴が審査における重要ポイントであり、融資が通らない原因となるため、注意が必要です。また、最新事例として新規ビジネスモデルの難易度や、休眠会社の利用によるマイナス面にも気を付けましょう。ファイナンスアイのサポートを通じて、確実に融資を成功させる準備を進めることが、事業成功への近道です。

YouTube動画もチェック！

今回の内容については、ファイナンスアイのYouTubeチャンネルでもわかりやすく解説しています。ぜひ**こちらの動画**も合わせてご覧ください！

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