創業融資を満額で受けるには？成功のための3つの重要ポイント

創業融資は、起業を目指す方々にとって、大きな支援となる資金調達の一つです。しかし、多くの方が「満額融資を受けられるかどうか」について不安を抱えています。特に、開業前や創業して間もない状態では、融資の審査が厳しく感じられることでしょう。

本記事では、創業融資を満額で受けるために必要な要素を、「カネ」、「モノ」、「ヒト」の3つの観点から解説します。この3つを理解し、適切に準備をすることで、あなたの創業融資の成功率を大きく高めることができます。

創業融資を受けるための基礎知識

創業融資とは、日本政策金融公庫や地方自治体、信用金庫などが提供する、起業支援を目的とした資金調達の手段です。特に日本政策金融公庫の創業融資は、起業家にとって非常に魅力的な制度であり、多くの経営者が利用しています。

創業資金の調達には自己資金も重要ですが、融資を活用することで事業の拡大スピードを加速させることができます。しかし、満額の融資を受けるには、単に申し込むだけでは不十分です。審査に通過するためのポイントを押さえる必要があります。

ここでは、その審査ポイントを中心に解説していきます。

---

満額融資を受けるための3つの重要ポイント

1. カネ：自己資金をしっかり準備する

創業融資で最も重視されるのは、自己資金の有無です。事業計画がいかに優れていても、自己資金が十分に準備されていない場合、融資が認められないことが多いです。日本政策金融公庫の創業融資審査では、総投資額の1/3が自己資金として準備されていることが、審査通過の目安となります。

自己資金の例

• 総投資額：1200万円
• 自己資金：400万円
• 融資希望額：800万円

この例のように、自己資金の割合が総投資額の1/3を下回る場合、満額の融資が認められない可能性が高くなります。

さらに重要なのは、自己資金がどのように積み上げられたかです。単に大金が一度に口座に振り込まれた場合、金融機関はその資金の出所に不信感を持ちます。長期間にわたり、コツコツと貯蓄された資金が評価されやすくなります。

また、金融機関が最も評価するのは、預金通帳に記録されている資金です。株式や投資信託などの運用資産も自己資金に含まれる場合がありますが、即座に利用可能な預金の方が審査においては重視されます。

注意ポイント

• 自宅に保管しているタンス預金は、金融機関から自己資金と認められません。
• 短期間で急に増えた資金も、自己資金としての評価が低くなる傾向があります。

2. モノ：事業計画と収支計画を緻密に作り込む

創業融資を受けるためのもう一つの重要なポイントは、事業計画です。特に、日本政策金融公庫や地方自治体が提供する創業融資では、収支計画が非常に重視されます。収支計画が信頼できるものであるかどうかが、融資の審査結果を左右します。

例えば、飲食店を開業する場合、単に「ラーメン屋を開く」といった曖昧な計画ではなく、具体的なメニューや価格設定、売上予測を緻密に立てる必要があります。

• メニューの確定：提供するラーメンの種類や価格を具体的に設定し、それに基づいた売上予測を立てる。
• 価格設定の根拠：店舗が立地する場所の家賃や競合の価格帯を考慮し、適切な価格を設定する。
• 収支計画：売上と支出を明確にし、利益が確実に出る計画を作成する。

金融機関が最も重視するのは、収益弁済の可能性です。つまり、融資した金額を返済できる見込みがあるかどうかを、事業計画書や収支計画書で示す必要があります。特に、まだ創業前の場合は、過去の実績や経験が計画の信頼性を高める要素となります。

注意ポイント

• 価格設定は、単なる感覚ではなく、根拠のある計算に基づくべきです。
• 過去の実績や経験を収支計画の裏付けとして示すことが重要です。

3. ヒト：個人信用と面談での印象

最後に、ヒトの評価も融資審査において重要です。金融機関は、申請者の個人信用と面談での印象を重視します。特に、個人信用情報は、税金や借入金の支払いに遅延や滞納がないかどうかがチェックされます。もし、過去に遅延や滞納がある場合、それを解消してから融資の申し込みを行うことが推奨されます。

さらに、面談での印象も大きな影響を与えます。面談では、経営者としての資質が問われます。金融機関は、申請者がどれだけ信頼できるか、事業を成功させるだけの意志や能力を持っているかを判断します。

面談対策のポイント

• 融資担当者をお客様として接する姿勢を持つ。
• 事業に対する熱意や明確なビジョンを持って話す。
• 笑顔や礼儀など、基本的なコミュニケーションスキルを大切にする。

これらのポイントを押さえることで、融資審査において好印象を与え、満額融資の可能性が高まります。

創業融資を受けるためのステップ

創業融資を成功させるためには、以下のステップを踏むことが重要です。

ステップ1：自己資金の準備

自己資金は、融資審査の基礎となります。まずは、総投資額の1/3以上の自己資金を準備し、それをコツコツと貯蓄することが大切です。

ステップ2：事業計画と収支計画の作成

事業計画書と収支計画書は、金融機関に提出する重要な書類です。特に、収支計画が信頼できるものであるかどうかが、融資の審査結果を大きく左右します。

• メニューや価格設定、販売方法などの具体的な内容を詰める。
• 売上予測や利益予測を現実的な数字で示す。

ステップ3：面談対策

融資審査には、面談が含まれることが多いです。面談では、経営者としての資質を問われるため、しっかりと準備しましょう。

• 融資担当者をお客様として接し、信頼感を与える。
• 事業に対する熱意やビジョンを明確に伝える。

創業融資を満額で受けるために役立つファイナンスアイのサービス

ファイナンスアイでは、失敗しない個人M&AやスモールM&Aに関する融資・資金調達の相談が可能です。創業融資に関する無料相談も行っており、プロフェッショナルなサポートを提供しています。

• 失敗しない個人M&AやスモールM&Aならファイナンスアイ。M&A融資・資金調達の相談もできる。
  サービスの詳細はこちら
• 起業や経営者の資金調達を成功報酬で支援。
  無料相談はこちら

まとめ：満額融資を受けるための3つの重要ポイント

創業融資を満額で受けるためには、カネ、モノ、ヒトの3つの要素が非常に重要です。

• カネ：自己資金は総投資額の1/3以上を目標に準備し、コツコツ貯蓄することが大切です。
• モノ：収支計画はビジネスモデルに基づき、現実的な売上と利益の予測を示す必要があります。
• ヒト：個人信用を保ち、面談では融資担当者に信頼感を与えることが重要です。

もし、創業融資についてさらに詳しい相談をしたい場合は、ファイナンスアイの無料相談をご利用ください。プロフェッショナルなアドバイスで、あなたの創業融資を成功に導きます。

#創業融資 #起業 #資金調達 #経営者 #ファイナンスアイ #融資成功 #M&A支援

日本で唯一のM&A×資金調達・起業（副業）の専門家

週刊東洋経済にてスモールビジネス・スモールM&A・起業について取材掲載
弊社が創業から伴走している元手●●万円でM&A起業から数年で年商８億規模に成長させた社長も掲載
個人M&Aは副業でもできる。自分次第で利回り無限大の最強の資産運用。

M&A・資金調達・起業の情報を手に入れる