はじめに：コロナ禍でも経営を守る秘訣とは？
コロナ禍での経営環境は、多くの企業にとって試練の時でした。しかし、そんな中でも倒産率0％を達成する経営者たちが存在します。その秘訣は、単に「売上を増やす」ことではなく、いち早く経営の危険信号を察知し、的確に対処する財務管理にありました。
この記事では、中小企業の経営者や個人事業主でも簡単に実践できる「たった5分で危険信号を見極める方法」をお伝えします。忙しい日々の中でも、この記事を参考にするだけで、倒産リスクを軽減し、未来を守る第一歩を踏み出せます。
忙しい経営者の味方！倒産回避のための財務ハック
企業経営において、キャッシュフローの状態は生命線ともいえる重要な要素です。特に中小企業や個人事業主の場合、専門の財務部門を持たないケースも多く、経営者自身がプレイヤーとして働きながら全体を管理しなければなりません。 しかし、限られた時間の中で経営全体を見渡すのは至難の業です。だからこそ、簡単に危険信号を見極める方法を身につけることが重要です。次の章で、その具体的な手順を解説します。
必要な準備物はたったの3つ！
チェックを行う前に、次の3つの書類を準備してください。
1. 決算書
最新の決算書をご用意ください。この中から、月次ベースの原価と経費を算出します。1年間の数値を12で割って月平均を計算します。
2. 通帳
日々の現金管理を行うために、記帳がしっかりされた通帳を用意します。3カ月分の記録が必要です。
3. 試算書
試算書は決算書がない場合の代替資料として使用します。特に直近3カ月のデータがあれば十分です。試算書からも月次ベースの数値を算出できます。
下準備：簡単な数値の算出方法
準備が整ったら、次の手順で下準備を行います。これにより、会社のキャッシュフローの状態を把握しやすくなります。
平均月次の原価・経費を計算
決算書または試算書を元に、月次原価と経費の平均値を求めます。
- 決算書の場合：12カ月分の数値を割り算して算出。
- 試算書の場合：直近3カ月の平均を計算。
通帳の残高を確認
直近3カ月の通帳記録から、以下の情報を確認してください。
- 月初と月末の残高。
- 残高が最も少なくなった日の金額。
経営危険信号を見極める3つのチェックポイント
下準備が整ったら、いよいよ危険信号を見極めるチェックを行いましょう。以下の3つのポイントに注意してください。
①残高が減少している
- 確認内容
通帳の月初から月末にかけて、残高が3カ月連続で減少している場合、危険信号です。 - 解説
これはキャッシュフローに問題がある可能性を示します。もちろん、設備投資や売上を増やすための先行投資で減少している場合は例外ですが、現金が継続的に減少するのは注意が必要です。
②最低残高が減少している
- 確認内容
月中で最も残高が少ない日の金額を比較し、減少傾向が見られるか確認します。 - 解説
通常、最低残高は給与支払日など特定の日に集中しますが、その金額が月を追うごとに減少している場合、資金繰りの管理が必要なサインと考えられます。
③最低残高が必要額を下回っている
- 確認内容
残高が以下の基準を下回っていないか確認します。- 原価＋経費の2週間分未満
- 原価＋経費の1週間分未満
- 原価＋経費の3日分未満
こちらのYouTube動画で、3つのチェックポイントをさらに詳しく解説しています！
危険信号が見つかったらすぐに実践すべき対策
もしチェックポイント1〜3に該当する危険信号が見つかった場合、速やかに以下の対策を講じる必要があります。
対策① 資金調達を検討する
資金繰りが厳しい状況では、早めの資金調達が重要です。以下のサービスを活用してください：
ポイント
対策② キャッシュフローの見直しを行う
支出の削減や不要なコストの見直しを行い、資金を確保しましょう。
対策③ 専門家に相談する
状況が複雑な場合、財務アドバイザーや金融機関に相談することをおすすめします。
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まとめ：危険信号を見逃さず、経営を守る第一歩を
本記事では、たった5分でできる経営危険信号のチェック方法を紹介しました。
ポイントは以下の3つ：
注意ポイント
- 通帳や決算書を活用して現状を把握。
- キャッシュフローの減少に素早く気づく。
- 危険信号を確認したら即時対策を講じる。
経営者の忙しい日々の中でも、この記事を参考にすれば未来のリスクを回避することが可能です。倒産を防ぎ、安定した経営を実現するために、まずは一歩を踏み出しましょう。
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